Thiết kế web bảo hiểm: so sánh quyền lợi và tính phí

Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 xếp bảo hiểm vào nhóm ngành nghề kinh doanh có điều kiện, nghĩa là nội dung tư vấn và quảng cáo trên website không thể viết tự do như một trang bán hàng thông thường. Thiết kế web bảo hiểm vì vậy phải làm được hai việc cùng lúc: giúp khách so sánh quyền lợi, tự tính phí nhanh, và không vượt ràng buộc pháp lý của ngành.

Khách mua bảo hiểm vào website tìm gì trước tiên

Người tìm mua bảo hiểm qua website thường tra ba thứ theo thứ tự: mức phí ước tính theo tuổi và mức bảo vệ mong muốn, quyền lợi cụ thể được chi trả cho trường hợp nào, và điều khoản loại trừ để biết trường hợp nào không được chi trả. Thiếu một trong ba, khách rời trang tìm nơi trình bày rõ hơn.

Khác người mua hàng hoá thông thường, người tìm bảo hiểm đang cân nhắc một quyết định tài chính dài hạn nên đọc kỹ hơn, ít tin lời quảng cáo chung chung. Bộ khung áp dụng cho mọi ngành đã có trong checklist thiết kế website doanh nghiệp, phần dưới đây đi sâu vào những gì riêng ngành bảo hiểm cần thêm.

Những trang bắt buộc phải có trên website bảo hiểm

Website bảo hiểm tối thiểu cần sáu nhóm trang: trang chủ, danh sách sản phẩm theo gói, trang so sánh quyền lợi, công cụ tính phí, quy trình bồi thường, và trang liên hệ có kênh gửi hồ sơ trực tuyến. Thiếu trang so sánh hoặc công cụ tính phí, khách phải gọi điện hỏi lại điều lẽ ra web đã trả lời được.

• Trang chủ: nhóm sản phẩm nổi bật, nút tính phí nhanh đặt ngay đầu trang
• Danh sách sản phẩm / gói bảo hiểm: mỗi gói một trang riêng, tránh gộp chung mô tả mơ hồ
• Trang so sánh quyền lợi: đặt các gói cạnh nhau theo cùng bộ tiêu chí
• Công cụ tính phí: nhập tuổi, mức bảo vệ mong muốn, ra khoảng phí tham khảo
• Hướng dẫn quy trình bồi thường: các bước cần làm khi phát sinh sự kiện bảo hiểm
• Liên hệ: số giấy phép kinh doanh, kênh gửi hồ sơ trực tuyến

Tính năng riêng ngành bảo hiểm website cần có

Bốn tính năng sau quyết định một website bảo hiểm có giữ được khách hay không: bảng so sánh quyền lợi giữa các gói, công cụ tính phí theo tuổi và mức bảo vệ, điều khoản loại trừ hiển thị công khai, và quy trình bồi thường theo từng bước. Cả bốn đều là dữ liệu vận hành, phù hợp đặt trên một hệ thống quản lý khách hàng hơn là trang tĩnh.

Bảng so sánh quyền lợi giữa các gói bảo hiểm

Bảng so sánh nên đặt các gói cạnh nhau theo cùng bộ tiêu chí: mức bảo vệ, quyền lợi ốm đau và tai nạn, quyền lợi bệnh hiểm nghèo, phạm vi nội trú hoặc ngoại trú, và mức phí tham khảo. Ví dụ dưới đây minh hoạ cấu trúc, số liệu thật lấy từ biểu phí của từng công ty bảo hiểm.

Công cụ tính phí theo tuổi và mức bảo vệ

Công cụ tính phí cho khách nhập tuổi, mức bảo vệ mong muốn, rồi trả về khoảng phí tham khảo ngay trên trình duyệt, không cần chờ tư vấn viên gọi lại. Tuổi, sức khoẻ, thu nhập là dữ liệu cá nhân nhạy cảm: Nghị định 13/2023/NĐ-CP xếp nhóm này cần bảo vệ cao hơn dữ liệu thông thường, nên form tính phí cần xin đồng ý trước khi lưu, đường truyền phải mã hoá. Cài chứng chỉ SSL cho website bảo hiểm là bước tối thiểu.

Điều khoản loại trừ hiển thị công khai, không giấu trong hợp đồng

Điều khoản loại trừ liệt kê trường hợp không được chi trả, nên đặt ngay trên trang mô tả gói, cùng cấp với phần quyền lợi, thay vì chỉ nằm trong file hợp đồng PDF dài nhiều trang. Luật Kinh doanh bảo hiểm buộc doanh nghiệp giải thích rõ điều khoản loại trừ cho bên mua trước khi giao kết hợp đồng, website nên hỗ trợ việc này thay vì giấu vào cỡ chữ nhỏ.

Quy trình bồi thường hiển thị theo từng bước

Trang quy trình bồi thường nên trình bày dạng các bước có thứ tự, đủ để khách hình dung việc cần làm ngay khi phát sinh sự kiện bảo hiểm.

1. Khách gửi thông báo sự kiện bảo hiểm qua form trên web, kèm ảnh và giấy tờ ban đầu
2. Hệ thống cấp mã hồ sơ để khách tự tra cứu tiến độ, không phải gọi điện hỏi lại
3. Bộ phận thẩm định yêu cầu bổ sung chứng từ nếu thiếu, ghi rõ trạng thái trên hồ sơ online
4. Kết quả thẩm định và số tiền chi trả nếu được duyệt hiển thị trên tài khoản khách
5. Khách xác nhận và nhận chi trả theo phương thức đã đăng ký

Ràng buộc pháp lý và bảo vệ dữ liệu khi làm website bảo hiểm

Bảo hiểm thuộc nhóm ngành nghề kinh doanh có điều kiện theo Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, nội dung tư vấn và quảng cáo trên website chịu quản lý chặt hơn trang bán hàng thông thường. Website không được hứa hẹn lợi nhuận đầu tư hay cam kết mức chi trả nằm ngoài phạm vi đã ghi trong hợp đồng.

• Không dùng từ ngữ cam kết lợi nhuận cho sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư
• Không hứa hẹn mức chi trả cụ thể vượt ra ngoài điều khoản đã ký trong hợp đồng
• Nội dung tư vấn ghi rõ là thông tin tham khảo, quyết định chi trả căn cứ hợp đồng đã giao kết

Dữ liệu khách nhập vào form tư vấn hoặc công cụ tính phí, gồm tuổi, sức khoẻ và thu nhập, là dữ liệu cá nhân nhạy cảm theo Nghị định 13/2023/NĐ-CP. Tài khoản xem được nhóm dữ liệu này cần giới hạn, không mở cho toàn bộ nhân viên.

Checklist trước khi bàn giao website bảo hiểm

Trước khi ký nghiệm thu, rà lại từng mục dưới đây trên bản thật, không phải trên file thiết kế.

• Danh sách gói bảo hiểm hiển thị đủ, mỗi gói có trang riêng kèm bảng quyền lợi
• Công cụ tính phí chạy đúng theo tuổi và mức bảo vệ, đã thử với vài mốc tuổi khác nhau
• Điều khoản loại trừ hiển thị ngay trên trang gói, không chỉ nằm trong file hợp đồng PDF
• Form thông báo bồi thường gửi thử để chắc email hoặc SMS xác nhận tới nơi
• Nội dung quảng cáo không còn câu chữ cam kết lợi nhuận hay cam kết chi trả ngoài hợp đồng
• Toàn trang chạy HTTPS, tài khoản xem hồ sơ bồi thường được phân quyền theo vai trò
• Số giấy phép kinh doanh bảo hiểm và tên doanh nghiệp hiển thị công khai ở footer

Tài chính, luật và kế toán có cùng đặc điểm phải trình bày rõ ràng buộc pháp lý. Xem thêm thiết kế web văn phòng luật hoặc thiết kế web kế toán thuế.

Chi phí và thời gian thiết kế web bảo hiểm

Chi phí phụ thuộc số gói sản phẩm cần trình bày, độ phức tạp công cụ tính phí, và có tích hợp tra cứu hợp đồng trực tuyến hay không. BizMaC báo giá theo phạm vi thực tế, không niêm yết một mức chung.

Phần kéo dài thời gian thường không nằm ở khâu dựng giao diện, mà ở khâu thống nhất công thức tính phí và tập hợp đủ điều khoản loại trừ.

Câu hỏi thường gặp khi làm website bảo hiểm

Đưa vào việc thế nào cho suôn

Nếu website bảo hiểm hiện tại chưa có bảng so sánh quyền lợi hoặc công cụ tính phí, bắt đầu từ việc dễ nhất trong tuần này: liệt kê điều khoản loại trừ của từng gói đang bán, đưa hết lên trang mô tả gói thay vì chỉ nằm trong hợp đồng PDF. Sau đó mới tính đến việc dựng công cụ tính phí tự động hay hệ thống theo dõi hồ sơ bồi thường trực tuyến.